Comprar una casa es una decisión importante, y uno de los primeros pasos antes de comenzar a visitar propiedades es conocer cuánto podrías financiar.
Por eso, obtener una preaprobación hipotecaria puede ayudarte a comenzar tu búsqueda con una idea más clara de tu presupuesto y estar mejor preparado cuando encuentres la propiedad adecuada.
Una de las mejores formas de agilizar este proceso es tener tus documentos organizados antes de hablar con tu lender.
1. Identificación y datos personales
Normalmente necesitarás presentar una identificación vigente, como:
• Driver License
• State ID
• Pasaporte
• Social Security Number o ITIN, según corresponda
El lender también puede solicitar información sobre tus direcciones de residencia de los últimos años.
2. Documentos de ingresos y empleo
Para determinar tu capacidad de pago, normalmente tendrás que demostrar tus ingresos.
Entre los documentos que pueden solicitarte se encuentran:
• Pay stubs recientes
• Formularios W-2 o 1099
• Tax returns, cuando corresponda
• Información de tu empleador
• Historial laboral
• Si eres self-employed, posiblemente necesites documentación adicional del negocio y estados financieros.
El checklist original también destaca la importancia de contar con comprobantes de ingresos y declaraciones de impuestos durante el proceso de crédito.
checklist_documentos_credito.pdf
3. Estados bancarios y fondos disponibles
El lender también necesitará conocer tus activos y verificar de dónde provendrán los fondos para la compra.
Ten preparados:
• Estados de cuenta bancarios
• Cuentas de ahorro
• Cuentas de inversión, si aplica
• Fondos disponibles para el down payment
• Fondos para closing costs
Los estados bancarios son una parte importante del análisis financiero del comprador.
Un consejo importante: evita hacer movimientos grandes de dinero sin documentación y consulta con tu lender antes de realizar cambios financieros importantes durante el proceso de compra.
4. Gift funds
Si un familiar te ayudará con parte del down payment o los gastos de cierre, el lender puede solicitar una Gift Letter y documentación relacionada con la transferencia de esos fondos.
El documento original también contempla la carta de explicación de fondos cuando otra persona ayuda con el enganche.
5. Deudas y obligaciones mensuales
También debes estar preparado para informar sobre tus obligaciones financieras actuales, por ejemplo:
• Tarjetas de crédito
• Auto loans
• Student loans
• Préstamos personales
• Child support o alimony, si aplica
•Otras obligaciones mensuales
Esta información ayuda al lender a calcular tu relación entre ingresos y deudas.
6. Si tienes ingresos adicionales
Dependiendo de tu situación, también podrías utilizar otros ingresos documentables, como:
• Social Security
• Pensión
•Ingresos por propiedades de renta
•Comisiones
• Bonuses
• Otros ingresos verificables
El lender determinará qué documentación será necesaria en cada caso.
Consejo: prepara una carpeta digital
Crea una carpeta en tu computadora o teléfono y guarda allí todos tus documentos.
Puedes dividirla en:
Identificación | Ingresos | Bancos | Impuestos | Deudas | Fondos
Esto puede facilitar mucho el proceso cuando el lender te solicite información adicional.
El checklist que preparamos recomienda precisamente digitalizar y organizar los documentos para evitar retrasos durante la preaprobación.